7月31日，國網(wǎng)重慶電力金融服務(wù)平臺(tái)正式發(fā)布運(yùn)營。國網(wǎng)重慶電力與工商銀行等11家主流金融機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過激活電力數(shù)據(jù)價(jià)值，賦能普惠金融服務(wù)，助力重慶高質(zhì)量發(fā)展。
“金融+電力”如何提供惠民服務(wù)
今年，國網(wǎng)重慶電力大力推進(jìn)泛在電力物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，探索電力數(shù)據(jù)對外開放和應(yīng)用領(lǐng)域。
黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，提高普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性與滿意度，著力改善中小微企業(yè)營商環(huán)境，放寬中小微企業(yè)融資市場準(zhǔn)入門檻。在國家普惠政策的號(hào)召下，如何尋找優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，落地實(shí)施“兩增兩控”目標(biāo)？傳統(tǒng)的金融行業(yè)遇到了新課題。
6月12日，重慶農(nóng)商銀行副行長劉江橋在與國網(wǎng)重慶電力相關(guān)負(fù)責(zé)人就加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享等方面進(jìn)行交流時(shí)提出：“中小企業(yè)經(jīng)常說融資貴、融資難。在沒有報(bào)表、沒有抵押憑證、信用評級(jí)不完整的情況下，從商業(yè)原則出發(fā)，它的難和貴是與風(fēng)險(xiǎn)匹配的?！?/p>
中小企業(yè)如何才能證明自己有償還能力？金融機(jī)構(gòu)如何把錢借給真正需要的人？一個(gè)數(shù)據(jù)可靠、開放的平臺(tái)，是融資難題的解法之一。
國網(wǎng)重慶電力互聯(lián)網(wǎng)部負(fù)責(zé)人介紹：“通過分析行業(yè)數(shù)據(jù)特性和需求，安全性高、可復(fù)制性強(qiáng)的金融領(lǐng)域，成為我們探索電力數(shù)字產(chǎn)品落地的一個(gè)方向?！?/p>
基于電力公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)增值、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控獲客、電力客戶經(jīng)營貸款等三方面需求，國網(wǎng)重慶電力成立電力金融攻關(guān)柔性團(tuán)隊(duì)，前后五次與重慶農(nóng)商銀行金融創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)深入探討金融業(yè)務(wù)場景與電力數(shù)據(jù)分析應(yīng)用。
“經(jīng)過反復(fù)的場景代入和風(fēng)控需求挖掘，我們確定了電力金融服務(wù)平臺(tái)電力助貸服務(wù)和電力數(shù)據(jù)服務(wù)兩大業(yè)務(wù)?！?國網(wǎng)重慶電力金融攻關(guān)小組組長蔣榮說。
根據(jù)這兩大業(yè)務(wù)，國網(wǎng)重慶電力金融服務(wù)平臺(tái)基于用電客戶基礎(chǔ)信息、檔案信息以及用電、交費(fèi)、違約信息等維度的數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)開展貸前反欺詐、貸中交叉認(rèn)證、貸后主動(dòng)監(jiān)控提供強(qiáng)大數(shù)據(jù)支撐；建立基于客戶星級(jí)評價(jià)、用電特征、交費(fèi)周期的優(yōu)質(zhì)客戶篩選模型；為供應(yīng)鏈上下游客戶提供貸款需求導(dǎo)流，解決客戶貸款難、成本高、渠道少等難題。
國網(wǎng)重慶電力互聯(lián)網(wǎng)部監(jiān)測分析處處長張林介紹，平臺(tái)可充分挖掘和利用電力大數(shù)據(jù)價(jià)值，輔助解決銀企信息不對稱問題，拓展中小微企業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)維度，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，推進(jìn)電力金融生態(tài)建設(shè)，打造金融機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)獲客、電力公司數(shù)據(jù)增值、用電客戶高效授信三方互利共贏的合作模式。
“對于銀行來講，與電力公司合作，利用國網(wǎng)重慶電力金融服務(wù)平臺(tái)打造‘金融+電力’的惠民服務(wù)，正是貫徹國家普惠金融政策的一次探索實(shí)踐?！苯ㄔO(shè)銀行重慶市分行副行長曹穎對雙方合作充滿信心。
從電力數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)客戶滿足需求
“電力大數(shù)據(jù)具有長期性、連續(xù)性與客觀性的自然屬性。電力公司可對企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)15分鐘級(jí)的電量數(shù)據(jù)采集，能精準(zhǔn)掌握企業(yè)的生產(chǎn)用電信息?！眹W(wǎng)重慶電力信通公司（數(shù)據(jù)中心）數(shù)據(jù)運(yùn)營中心副主任段立說。
近年來，國網(wǎng)重慶電力大力推進(jìn)信息化建設(shè)，信息系統(tǒng)可用率99.97%，全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心接入23套核心系統(tǒng)全量數(shù)據(jù)，高質(zhì)量完成了國家電網(wǎng)有限公司首批綜合示范建設(shè)。
以電力大數(shù)據(jù)為核心，國網(wǎng)重慶電力金融服務(wù)平臺(tái)依托全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心，可實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)支撐、業(yè)務(wù)中臺(tái)、場景化電力數(shù)據(jù)建模、電力特色數(shù)據(jù)服務(wù)、場景化電力助貸運(yùn)營等功能，以滿足平臺(tái)電力助貸服務(wù)和電力數(shù)據(jù)服務(wù)兩大應(yīng)用與合作需求。
“在電力助貸服務(wù)中，平臺(tái)通過國網(wǎng)重慶電力全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心，借助機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，調(diào)取客戶用電信用評級(jí)、兩年電費(fèi)交納金額、電費(fèi)結(jié)清時(shí)間等10項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)，建立用戶畫像，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶篩選，滿足銀行找到優(yōu)質(zhì)客戶和電力客戶獲得貸款兩方面需求?！眹W(wǎng)重慶電力互聯(lián)網(wǎng)部王思韡說。
在電力數(shù)據(jù)服務(wù)方面，國網(wǎng)重慶電力通過調(diào)取客戶基本信息表、客戶登記表、交費(fèi)行為信息表、欠費(fèi)信息表、用電信息表“五張表”，實(shí)現(xiàn)電力數(shù)據(jù)和銀行數(shù)據(jù)線上交互，輔助銀行開展企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)與電力數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，助力各類企業(yè)融資貸款。
蔣榮介紹，平臺(tái)通過客戶授權(quán)銀行調(diào)取相關(guān)電力數(shù)據(jù)和授權(quán)電力公司將客戶用電數(shù)據(jù)推送給銀行辦理金融業(yè)務(wù)“雙授權(quán)”，最大限度保護(hù)電力數(shù)據(jù)和客戶信息安全。
同時(shí)，電力金融服務(wù)平臺(tái)、合作銀行接口與相關(guān)大數(shù)據(jù)風(fēng)控企業(yè)等外部應(yīng)用均設(shè)在國網(wǎng)重慶電力外網(wǎng)，前后端通過隔離裝置實(shí)現(xiàn)物理隔離，平臺(tái)與源業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間也完全隔離，確保客戶信息安全和內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。
“電力數(shù)據(jù)為銀行提供了‘一攬子’貸后監(jiān)管，減少了銀行調(diào)查成本，降低了貸款回收風(fēng)險(xiǎn)，也對我們進(jìn)行貸后實(shí)時(shí)預(yù)警大有裨益?！?重慶農(nóng)商銀行金融創(chuàng)新部副總經(jīng)理張軼說。
探索電力數(shù)據(jù)增值變現(xiàn)
7月31日，建設(shè)銀行重慶綦江支行向通過平臺(tái)獲得授信的下游用電客戶重慶海塑建材有限公司副總經(jīng)理郭召忠授信500萬元。重慶農(nóng)商銀行綦江支行向通過平臺(tái)獲得授信的上游發(fā)電客戶重慶市綦江區(qū)三會(huì)三岔河電站總經(jīng)理冉在東授信500萬元。
“國網(wǎng)重慶電力金融服務(wù)平臺(tái)為我們提供了一條便捷的融資渠道，提高了企業(yè)的融資效率，盤活了企業(yè)的資金鏈?！惫僦艺f。
國網(wǎng)重慶電力互聯(lián)網(wǎng)部負(fù)責(zé)人介紹， 通過平臺(tái)助貸服務(wù)，按一定比例收取服務(wù)費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)電力數(shù)據(jù)增值變現(xiàn)，是該公司探索的電力數(shù)據(jù)增值途徑之一。同時(shí)，該公司為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供不同場景的電力數(shù)據(jù)，可按年或按次數(shù)收取數(shù)據(jù)服務(wù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)增值。
目前，國網(wǎng)重慶電力金融服務(wù)平臺(tái)以中小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的電力數(shù)據(jù)服務(wù)需求為導(dǎo)向，與工商銀行等11家主流金融機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，已幫助電力客戶完成貸款11筆，金額4700余萬元。
重慶經(jīng)信委融資服務(wù)處處長石少林說，國網(wǎng)重慶電力金融服務(wù)平臺(tái)的上線運(yùn)行，將激發(fā)全市普惠金融活力，為全市經(jīng)濟(jì)帶來新的增長引擎，促進(jìn)重慶市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
